香川県高松市のFP相談・資格取得は、東条ファイナンシャルプランナーズ(FP)オフィスまで

非販売系のFP事務所

  営業時間
  日・月・水~土:9:00~20:00
  火曜日:定休日
 TEL:090-1578-3149

相談先ごとの一般的なメリット・デメリット

FPを色々な視点から区分して、それぞれのメリットとデメリットを整理してみました。

CFP資格保有or未保有
メリット デメリット
CFP
保有
FPという仕事に真摯に取り組んでいる可能性が高い
幅広い知識を持っている可能性が高い
知識の更新を怠っていると、FP3級レベルの人も居る
CFP
非保有
お客様本位の提案をしたいのであれば、資格を取らない理由がありません…
ワンポイントアドバイス
CFP資格は、一般的に知名度が低い資格ですが、FPにとって、取らない理由が無い資格です。相談者にとっても、わざわざCFP以外のFPに相談する理由は殆ど無いと言えるでしょう。
販売系と非販売系
メリット デメリット
販売系 個別の商品に詳しい
相談料は無料の場合が多い
良心的な人なら、非販売系と同等かそれ以上の助言が得られる
金融商品を売らない選択肢を提示しにくい
非販売系 公正・中立で客観的なアドバイスがしやすい
金融商品を購入しない選択肢を積極的に提供できる
相談料(提案書作成料)がかかる
一般的に、販売系FPより個別の商品の知識が劣る
提携先に取り次いでバックマージンを得るFPも存在する
ワンポイントアドバイス
FPと相談者との間に利益相反関係が有るのか無いのかは、気をつけるべきポイントです。
しかし、販売系FPにもメリットは多く、保険や不動産の様な大きな買い物をする場合、両方のFPの意見を聞いてみる事をお勧めします。
無料相談と有料相談
メリット デメリット
無料相談 コストがかからない
ある程度の知識があれば参考になる
主催者や相談員によっては、何かの購入に誘導される(中立でない場合がある)
有料相談 フェアで責任のある提案を受けられる可能性が高い 相談でお金を取って、その後何かを売りつけるFPも居る
有料だからと言って、そのFPが優れている保証はない
ワンポイントアドバイス
無料の場合、「そのコストはどこで回収しているのか?」という視点を持つ事が、損をしない為の大前提です。
また、安すぎる相談料も疑うべきです。きちんとライフプランを作って研修に投資をすると、相談員1人当たりの1ヵ月のお客様は10~15人です。つまり、1ヵ月のお客様が10人だとすると、相談料×10がそのFPの収入となります。そこから、税金・研修費・事務所経費・人件費等を引いて、生活が成り立ちそうにないのであれば、常識的に考えて何か理由があるはずです。